Cómo Protegerte del Sobreendeudamiento con Préstamos

La realidad financiera en México muestra cifras alarmantes: deuda promedio por persona en México supera los 190,000 pesos y 72% gasta más de lo que gana. En este entorno, aprender a gestionar tus préstamos y evitar el sobreendeudamiento es esencial para mantener la estabilidad emocional y económica.

En este artículo encontrarás un recorrido por el contexto actual, los tipos de préstamos más riesgosos, los síntomas del sobreendeudamiento, sus causas y, sobre todo, estrategias prácticas para proteger tu patrimonio y construir un futuro más seguro.

Contexto Actual

La inflación persistente y el alza de precios han mermado el poder adquisitivo de millones de hogares mexicanos. La deuda pública total asciende a 20.3 billones de pesos (52.3% del PIB), mientras que la cartera vencida de créditos al consumo quebró récord con 55,900 millones de pesos en noviembre de 2025.

Por otro lado, la deuda promedio de los hogares mexicanos alcanzó 193,000 pesos en 2025, un aumento anual del 6.3%. Estas cifras no solo reflejan las tensiones macroeconómicas, sino también la urgencia de mejorar la educación financiera y la responsabilidad individual al contratar productos de crédito.

Tipos de Préstamos de Alto Riesgo

Existen diversos productos financieros que, pese a su aparente facilidad de acceso, pueden derivar en un ciclo de pagos interminable y altos intereses. A continuación, una tabla comparativa de los más frecuentes:

¿Qué es el Sobreendeudamiento?

Se considera sobreendeudamiento cuando los ingresos de una persona o familia no cubren los pagos de sus deudas, acumulando intereses y recargos de forma constante. Un indicador clave es el ratio de endeudamiento (deuda vs. ingresos): si supera el 0.6, el riesgo de caer en sobreendeudamiento se eleva significativamente.

• Dificultad para pagar las cuotas mensuales.
• Falta de liquidez para gastos básicos diarios.
• Solicitud de dinero a amigos o familiares para cubrir deudas.
• Endeudamiento continuo sin perspectiva de amortización.

Principales Causas del Sobreendeudamiento

Entender las raíces del problema ayuda a prevenirlo. Entre los factores más destacados se encuentran:

• Mala educación financiera: 72% de la población gasta más de lo que ingresa.
• Facilidad de acceso a créditos rápidos con publicidad engañosa.
• Tasas de interés elevadas en productos como payday loans (>10%).
• Inflación persistente que erosiona el poder de compra.
• Perfil de usuarios con historial crediticio deteriorado.

Consejos y Estrategias para Protegerte

Prevención y planificación son tus mejores aliados. A continuación, recomendaciones de expertos para tomar decisiones informadas:

• Antes de contratar, calcula el coste total del préstamo: TAE, intereses, comisiones y seguros.
• Compara ofertas de diferentes entidades y solicita el importe mínimo necesario.
• Opta por plazos cortos: plazos largos = más intereses.
• Evita productos vinculados y seguros obligatorios innecesarios.
• Con tarjetas revolving, elige cuotas altas para amortizar rápido.
• Mantén tu ratio de endeudamiento por debajo de 0.6.
• Analiza tu solvencia personal antes de asumir nuevos compromisos.

Conclusión

El sobreendeudamiento no es solo un desafío individual, sino un reflejo de un entorno económico complejo. Sin embargo, con responsabilidad financiera, educación y buenos hábitos, es posible romper el ciclo de la deuda.

Aplica estas estrategias, respeta los límites y mantente informado. Al actuar con conciencia y disciplina, te protegerás de riesgos innecesarios y construirás una base sólida para tu bienestar económico y emocional.